Банки предлагают изменить порядок подключения к СБП

Банки предложили регулятору создать единое ИТ-решение для реализации основных функций в системе быстрых платежей: переводов по номеру телефона и платежей по QR-кодам. Об этом говорится в письме Ассоциации российских банков в ЦБ. В документе, который есть в «Известиях», тоже сказано об изменении порядка запуска этих функций. Решения упростят и снизят затраты на подключение к системе небольших и региональных банков. Участники рынка подтвердили актуальность проблемы. В Банке России сообщили «Известиям», что использование универсальных мобильных решений позволяет снизить стоимость внедрения услуги.

Коробочный продукт

Согласно действующим правилам системы быстрых платежей (FPS), банк, имеющий лицензию на сотрудничество с физическими лицами, должен последовательно реализовать все функциональные возможности сервиса: сначала переводы между людьми на номер телефона (транзакции C2C), затем — осуществление платежей с использованием QR-кода (транзакции C2B). При этом количество открытых счетов физических лиц в данной кредитной организации и обороты по ним не учитываются, говорится в письме президента Ассоциации банков России (АРБ) Георгия Лунтовского директору департамента внутренней платежной системы ЦБ Алле Бакиной (документ находится в распоряжении «Известий»).

Небольшие региональные организации также отметили, что покупка оборудования и программного обеспечения ИБП, обучение сотрудников и проверка пользовательских приложений обходятся в среднем в 3-5 миллионов рублей, а в некоторых случаях — более чем в 10 миллионов рублей. В то же время необходимо направить ресурсы на преодоление последствий острой фазы пандемии.

«Кредитные организации очень заинтересованы в том, чтобы вывести на рынок универсальное ИТ-решение с функциональностью SBP, которое значительно снизит затраты и упростит процесс интеграции в банковские системы. Некоторые кредитные организации предлагают разработать такое ИТ-решение на базе Национальной системы платежных карт (НСПК) », — говорится в письме.

В документе не уточняется, какое ИТ-решение — мобильное приложение, ПО, «коробочный процессинг» — предлагают банки для упрощения подключения к ИБП. Детали пока не уточняются: в первую очередь необходимо общее одобрение и пожелания ЦБ, подчеркнул вице-президент ADB Алексей Войлуков.

Кроме того, в письме предлагается разрешить банкам участвовать в услугах SBP, в которых они заинтересованы, без привязки к другим функциям. Таким образом, инфраструктура системы может быть быстро расширена и развита в регионах.

— Банки с базовой лицензией не обязаны подключаться к SBP, но они выражают свое желание. Их корпоративные клиенты хотели бы принимать оплату через QR-код. В этом случае кредиторы также должны сначала инициировать переводы C2C, хотя у них может быть только один клиент и не мобильное приложение. У банков есть просьба реализовать функционал SBP в другом порядке: чтобы они могли инициировать платеж с помощью QR-кодов без перевода на номер телефона, — пояснил Алексей Войлуков.

Всё или ничего

Согласно правилам ЦБ, если банк с базовой лицензией все же решил подключиться к СПП, его система должна работать по общим правилам и стандартам, обеспечивая как переводы между физическими лицами, так и переводы компаниям, сообщил регулятор «Известиям». В Банке России подчеркнули, что использование универсальных мобильных решений (приложений), предлагаемых как НСПК, так и другими участниками рынка, может способствовать снижению затрат банков.

По данным ЦБ, с момента запуска системы через нее прошло более 70 млн транзакций на общую сумму почти 530 млрд рублей. Из них на начало ноября платежи с помощью QR-кодов составили 390 тыс. Платежей общим объемом 1,67 млрд руб.

Банковское сообщество подтвердило «Известиям», что проблема подключения небольших организаций к БТС обсуждается. По словам Дениса Дергачева, руководителя отдела бизнес-транзакций УБРиР Дениса Дергачева, высокая стоимость выхода на рынок переводов между физическими лицами, использующими телефонный номер, затрудняет подключение мелких игроков к услуге, поскольку это может не стоить того.

Рентабельность инвестиций в интеграцию не гарантируется из-за небольшого количества клиентов, согласен Алексей Ясаков, директор Центра цифровых решений для корпоративного и инвестиционного бизнеса Росбанка. Однако, по его словам, данная проблема не представляет существенных препятствий для развития сервиса в целом, поскольку значительная часть граждан и юридических лиц имеет счета в нескольких кредитных организациях.

— Подключение к SBP требует от банка высокой степени технологичности — игрокам необходимо усовершенствовать ИТ-архитектуру, по крайней мере, с точки зрения пополнения торгового счета онлайн, поскольку это один из основных принципов правильной реализации. СБП. Это долгий и дорогостоящий процесс, — отметили в Промсвязьбанке.

Третий вариант

Вы можете подключиться к системе быстрой оплаты, если у вас есть внутренние ИТ-навыки или с помощью внешних ИТ-интеграторов, пояснил МКБ. В банке отметили, что на рынке уже есть около 20 поставщиков технологий, которые предлагают эти услуги. Среди них, например, СКБ-банк, рассказали «Известиям» в одной кредитной организации. А также — «Золотая Корона» и Uniteller.

«Провайдер технологий готов адаптироваться к бизнес-процессам банка, а при использовании услуг единого провайдера банку придется под него адаптироваться», — сказал Константин Молчанов, начальник отдела развития и сопровождения проектов «Финама». . Он добавил, что последующие изменения будут вноситься провайдером с учетом потребностей большинства клиентов, а не каждого человека.

— Единое ИТ-решение для подключения к ИБП может открыть новый виток развития зарплатных проектов. Сотрудник компании сможет максимально упростить переход и сэкономить время в процессе выбора кредитной организации, на которую карта хочет получать зарплату, — ожидает Мурад Шихмагомедов, руководитель отдела развития продуктов и проектов Freedom Finance Bank.

В НСПК не ответили на вопрос «Известий» о технологической возможности объединения услуг UPS в удобной для банка последовательности.

Разработка платежных приложений на СБП (системе быстрых платежей) — перспективное направление развития платежных технологий в РФ. Приложения на СБП являются стратегически значимыми для государства в условиях тренда на импортозамещение современных ИТ технологий. Уйти от гегемонии МПС (международных платежных систем) — это бесценно! Системный интегратор Genesis Block поможет Вам с интеграциями фронтальных и бэк сервисов с СБП (системой быстрых платежей) и окажет полный цикл услуг по разработке приложений на СБП!